(SeaPRwire) – يمكن أن يكون توفير المال للتقاعد محيرًا، لكن استخدام أدوات لإجراء تحويلات تلقائية ومنتظمة يمكن أن تجعل العملية أسهل.
تحويل مبلغ محدد من المال مرة أو مرتين في الشهر من حسابك الجاري إلى خطة 401 (كي) أو حساب تقاعد فردي (IRA) يبسط المهمة وسيؤدي إلى عادات توفير أكثر انضباطًا.
“قم بتأتيت توفير المال من خلال الاقتطاع من الراتب إلى خطتك العملية والسحب التلقائي من حسابك البنكي إلى حساب IRA”، يقول غريغ ماكبرايد، المحلل المالي الرئيسي في بانكريت، وهي شركة بيانات مالية مقرها في مدينة نيويورك.
كمية المال التي تحتاجها للتقاعد
محاولة تحديد كمية المال التي ستحتاجها في المستقبل عندما تبدأ مسيرتك المهنية يمكن أن يكون تحديًا لأنك لا تعرف أي نوع من أنماط الحياة التي تريدها، مثل ما إذا كنت تريد شراء منزل أو أين ستستقر.
“إذا كنت في عقدك العشرينات أو الثلاثينات أو الأربعينات، لا تضيع وقتك في محاولة تحديد كمية المال التي تحتاجها للتقاعد”، يقول. “لن تنجح في تحديد بشكل دقيق النفقات ونمط الحياة وتكلفة المعيشة التي ستكون لديك بعد 30 أو 40 أو 50 عامًا ومعدل التضخم بين الآن وذلك الوقت”.
بدلاً من تحديد المبلغ الإجمالي، ركز على توفير جزء كبير من راتبك واهدف لتوفير 10٪ إلى 15٪ من دخلك للتقاعد “من خلال الاستثمار للمدى الطويل في محفظة متنوعة وغنية بالأسهم وتقليل تكاليف الاستثمار”، ينصح ماكبرايد.
ماذا تفعل خطة 401 (كي) من أجل التقاعد
إحدى الطرق لزيادة توفيراتك للتقاعد هي المساهمة في خطة تقاعدية مدعومة من صاحب العمل مثل خطة 401 (كي). هذا يتيح لك توفير المال بشكل مدعوم ضريبيا من خلال اقتطاع من الراتب مع مساهمة صاحب العمل أيضًا، يقول ماكبرايد. “أنت تمتلك كل من صاحب العمل والحكومة مساعدتك في توفير المال للتقاعد ويحدث هذا قبل أن تستيقظ في صباح يوم الراتب.”
بعض أصحاب العمل سيطابقون ما تودعه في خطة 401 (كي) حتى نسبة مئوية معينة – مثل 3٪..
قاعدة الإبهام للتتبع هي المساهمة حتى الحد الأقصى لمطابقة صاحب العمل، ثم المساهمة في الحد الأقصى لـ، يقول يوشيدا.
المساهمات التي تقوم بها في خطة 401 (كي) مفيدة لأنها تتيح لك استثمار الدولارات قبل دفع الضرائب، مما يقلل من فاتورة الضرائب الحالية على الدخل ويتيح لك توفير مزيد من المال، يقول روبرت جونسون، أستاذ في كلية هايدر للأعمال، جامعة كرايتون.
ميزة أخرى هي أن المال المودع في خطة 401 (كي) ينمو بشكل غير خاضع للضريبة.
“أنت تستفيد من التراكم التدريجي داخل الخطة ولا تدفع ضرائب على زيادة القيمة بينما الأموال في الخطة”، يقول.
متى يجب سحب الأموال من خطتك 401 (كي)
يجب تأجيل سحب الأموال من خطة 401 (كي) حتى تصل سن التقاعد – يعتبرها مصلحة الضرائب 59.5 سنة أو أكبر. وإلا فإن عمه سام سيفرض عليك غرامات لاستخدام المال بشكل مبكر لأنها كانت مخصصة لاستخدامها مرة واحدة عندما تتقاعد.
“تجنب الرغبة في استخدام توفيراتك التقاعدية كصندوق نقدي للنفقات غير المخطط لها أو في حالة فقدان وظيفتك – فالضرائب والغرامات تعني أنك قد تحصل فقط على 55 إلى 80 سنتًا في يدك مقابل كل دولار مسحوب”، يقول ماكبرايد.
المال المودع في خطة 401 (كي) أو IRA هو صندوق استثماري لتقاعدك وليس صندوقًا للأيام الممطرة، يضيف جونسون. الوصول إليه بشكل مبكر جدًا قد يتركك عرضة للمخاطر عندما تحتاجه حقًا.
“كثيرًا ما ينظر الناس إلى حساب 401 (كي) أو IRA على أنه صندوق يمكن الوصول إليه قبل التقاعد للطوارئ”، يقول. “يبررون أنها ‘أموالي’ ويقومون إما بسحب مبكر من الحساب أو استعارة من الرصيد. عندما يأتي وقت التقاعد ولم تكدم تجمع ما يكفي من الأموال في حسابات التقاعد الخاصة بك، فأنت أساسًا خارج الخيارات سوى العمل لفترة أطول أو خفض مستوى معيشتك.”
لماذا يجب أن لديك حساب IRA
مع أن تغيير الوظائف أصبح أكثر شيوعًا، يجب على جيلي الملينيال وجيل زد نقل خطط 401 (كي) إلى حساب IRA لتوحيدها وخفض الرسوم التي يدفعونها لخطط التقاعد الخاصة بهم، حيث تفرض كل خطة رسومًا. أفاد 22٪ من العاملين في عام 2022 أنهم من المحتمل أن يبدؤوا البحث عن وظيفة مختلفة خلال الستة أشهر القادمة.
كما يتيح حساب IRA لك توفير مزيد من المال للمستقبل، وخاصة إذا كنت قد وصلت إلى حد إيرادك القصوى لخطة 401 (كي) البالغ 7000 دولار في عام 2024. يبلغ حد الإيراد لعام 2024 في حساب IRA 7000 دولار للأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 50 عامًا.
“حساب IRA هو طريقة رائعة لمكملة توفيراتك التقاعدية المدعومة من صاحب العمل بأموال تتحكم بها بالكامل”، يقول ماكبرايد. “عند مغادرة صاحب العمل، فغالبًا ما يكون من الجيد نقل خطة 401 (كي) السابقة لصاحب العمل إلى خطة تقاعدية أخرى مدعومة ضريبيًا مثل حساب IRA، خاصة إذا لم تكن خطة صاحب العمل الجديد متاحة.”
يتم توفير المقال من قبل مزود محتوى خارجي. لا تقدم SeaPRwire (https://www.seaprwire.com/) أي ضمانات أو تصريحات فيما يتعلق بذلك.
القطاعات: العنوان الرئيسي، الأخبار اليومية
يوفر SeaPRwire تداول بيانات صحفية في الوقت الفعلي للشركات والمؤسسات، مع الوصول إلى أكثر من 6500 متجر إعلامي و 86000 محرر وصحفي، و3.5 مليون سطح مكتب احترافي في 90 دولة. يدعم SeaPRwire توزيع البيانات الصحفية باللغات الإنجليزية والكورية واليابانية والعربية والصينية المبسطة والصينية التقليدية والفيتنامية والتايلندية والإندونيسية والملايو والألمانية والروسية والفرنسية والإسبانية والبرتغالية ولغات أخرى.
يجب على العمال الأصغر سنًا المساهمة فقط حتى حد مطابقة صاحب العمل في خطة 401 (كي)، يقول يوشيدا. لأن بعض هذه الخطط 401 (كي) لديها رسوم عالية لصيان
