البنوك لا تفعل ما يكفي لحماية العملاء من عمليات الاحتيال

(SeaPRwire) –   كانت فينيسا ديكوسمان تعتقد أنها تحققت بما فيه الكفاية للتأكد من أن الرجل الذي اتصل بهاتفها المحمول في نوفمبر 2023 لم يكن محتالًا. قال الرجل إنه ممثل لبنك ويلز فارغو، وعرف اسمها، وكان يتصل من رقم اعترف هاتفها بأنه ينتمي إلى الشركة. حتى أختها أتصلت بالرقم بينما كانت هي على الهاتف، للتأكد من أنه خط خدمة العملاء لبنك ويلز فارغو.

كان الرجل على الهاتف يتصل، كما قال، لأن حساب فينيسا تعرض للاختراق، وكان عليها إرسال 3500 دولار من خلال تطبيق الدفع زيل لعلاج الانتهاك. أرسلت الرجل 1000 دولار قبل أن تدرك أنها كانت تتعرض للاحتيال.

“تتخيلون ماذا يحصلون عليه من الناس الأكثر ضعفاً؟” تقول فينيسا ديكوسمان، 33 عامًا، ممرضة مسجلة تعيش في سيريس، كاليفورنيا.

اتصلت فينيسا ديكوسمان مباشرة ببنك ويلز فارغو لتقديم تقرير عن الحادث. لكن البنك رفض أولاً إعادة 1000 دولار أخذت من حسابها. بموجب اللوائح الاتحادية، لا تلتزم مؤسسات الخدمات المالية إلا بتعويض العملاء عن المعاملات “غير المصرح بها”، أي نقل الأموال التي لم يوافق عليها المستهلكون شخصيًا. إذا وافق العملاء على التحويل، فلا تلتزم البنوك بسدادهم حتى لو تم احتيالهم إلى إجرائه. لم يتم إعادة 1000 دولار لفينيسا ديكوسمان إلا بعد أربعة أشهر من حدوث الاحتيال، عندما اتصلت تايم ببنك ويلز فارغو.

ومع ذلك، كلما أصبحت الاحتيالات أكثر تقدمًا، قد يكون من الوقت تغيير الوضع الراهن. تصبح الخطوط الفاصلة بين المعاملات المصرح بها وغير المصرح بها أكثر غموضًا، ويقول العديد من الخبراء والمسؤولين المنتخبين إنه من الوقت أن تتحمل البنوك مسؤولية أكبر لمنع الاحتيالات.

“أنا متأكد تمامًا أن المسؤولية يجب أن تكون على عاتق البنوك”، يقول ستيف ويسمان، الذي يدرس جرائم الياقات البيضاء في جامعة بنتلي ويدير موقع Scamicide.com. “هناك العديد من إشارات الخطر للمعاملات الكاذبة، لكن البنوك تقول: ‘هذه ليست مشكلتي'”.

قال بنك ويلز فارغو في بيان لتايم إنه اتخذ “إجراءات كبيرة لمكافحة المحتالين”، بما في ذلك جهود التوعية وتعزيز الحمايات لحماية العملاء. قالت زيل، التي تديرها شركة إيرلي وورنينغ سيرفيسز للتكنولوجيا المالية، وهي شركة مملوكة لسبعة بنوك بما في ذلك ويلز فارغو، في بيان إنها قللت معدلات الاحتيال والاحتيال من خلال جهودها للوقاية والتخفيف. أقل من عشرة أجزاء من الواحد في المائة من المعاملات تُبلغ عنها كاحتيال أو احتيالات، وفقًا لشركة إيرلي وورنينغ سيرفيسز. اعتبارًا من 30 يونيو 2023، يتعين على مشاركي البنوك وبطاقات الائتمان سداد تعويضات للمستهلكين بشأن بعض حالات الاحتيال من قبل المتنكرين، وفقًا للشركة.

انتشرت الاحتيالات المالية منذ بداية الوباء، عندما اضطر الناس إلى الانتقال إلى الإنترنت وأصبحوا أكثر راحةً في إرسال الأموال إلكترونيًا من خلال خدمات البنوك مثل فينمو وزيل. تبعهم المحتالون هناك، مستخدمين التكنولوجيا المتقدمة، بما في ذلك الذكاء الاصطناعي، للوصول إلى أكبر عدد ممكن من الأشخاص.

فقد العملاء ما يقرب من 8.8 مليار دولار للاحتيالات في عام 2022، زيادة بنسبة 30٪ عن العام السابق. “لقد كانت الاحتيالات دائمًا موجودة، لكننا شهدنا زيادة هائلة”، يقول إيان ميتشل، مؤسس The Knoble، تحالف من المصرفيين وأجهزة إنفاذ القانون والمنظمين يحاولون مكافحة الجريمة. “لم يعد الأمر كما قبل أربع سنوات حتى”.

في ذلك الوقت، ربما كان من السهل نسبيًا الكشف عن الاحتيال. كنت تتلقى بريدًا إلكترونيًا أو رسالة نصية تخبرك بإرسال المال إلى عنوان بريد إلكتروني غريب أو رقم هاتف. كثيرًا ما كانت التعليمات مشوهة أو تحتوي على أخطاء إملائية أو نحوية. الآن، بمساعدة الذكاء الاصطناعي، أصبح المحتالون أفضل بكثير في كتابة الرسائل القادرة على خداع الآخرين.

من أكثر أنواع الاحتيال شيوعًا هو الذي وقعت فيه فينيسا ديكوسمان – احتيال المتنكر، حيث يتظاهر الجاني بأنه شخص آخر لاستخراج المال من الضحايا. يمكن لهؤلاء المحتالين “تزييف” أرقام الهواتف، كما فعل الجاني في حالة فينيسا ديكوسمان، وجعله يبدو وكأنه يتصل من بنكك أو شخص تعرفه. (لم تعثر فينيسا ديكوسمان أبدًا على من احتال عليها أو أين ذهبت أموالها.)

إن جرأة بعض المحتالين مدهشة. في حالة واحدة، وجد ضحية شقة محتملة للإيجار على apartments.com، زار شقة فعلية، ووقع ما اعتقد أنه عقد حقيقي، وأرسل 2000 دولار عبر زيل إلى “المالك”، فقط ليكتشف بعد ذلك أن الكل كان احتيالًا، وفقًا لدعوى قضائية رفعت ضد بنكه، كابيتال وان.

لدى بعض المحتالين الوصول إلى كميات هائلة من معلومات شخصية الأشخاص بسبب تكرار حوادث انتهاك البيانات في السنوات الأخيرة. كان هناك 3205 حادث انتهاك بيانات أبلغ عنها علنًا أثرت حوالي 353 مليون شخص في عام 2023، وفقًا لمركز الهوية وسرقة البيانات. وهو ارتفاع بنسبة 72٪ عن الرقم القياسي السابق في عام 2021.

مسلحين بمعلو