74% من حملة الرهن العقاري الذين لديهم اتفاقات إقراض مقرر تجديدها خلال الثمانية عشر شهرًا المقبلة يبلغون عن شعورهم بالقلق بشأن معدلات الفائدة الأعلى
أهم النقاط:
- سيتم تجديد اتفاقات الإقراض لدى 16% من حملة الرهن العقاري خلال الاثني عشر شهرًا المقبلة، بينما سيتم تجديدها لدى 15% آخرين خلال الفترة ما بين 12 إلى 18 شهرًا
- يملك تقريبًا ثلاثة أرباع (74%) من حملة الرهون العقارية في كندا رهنًا عقاريًا بفائدة ثابتة حاليًا؛ في حين يملك 20% رهنًا عقاريًا بفائدة متغيرة
- يخطط 40% من حملة الرهون العقارية بفائدة متغيرة أو هجينة الذين يشعرون بالقلق بشأن تجديدهم القادم أن يتحولوا إلى فائدة ثابتة
- أدت معدلات الفائدة الأعلى إلى ارتفاع دفعة الرهن الشهرية لدى 64% من حملة الرهون العقارية بفائدة متغيرة أو هجينة لتتجاوز معدل التحويل
- أدت معدلات الفائدة الأعلى إلى ضغط مالي على 76% من أسر حملة الرهون العقارية بفائدة متغيرة أو هجينة، ما دفعهم إلى تقليص الإنفاق واللجوء إلى المدخرات
تورونتو، 26 أكتوبر 2023 /CNW/ – وفقًا لاستطلاع حديث أجرته شركة رويال ليباج للعقارات من خلال شركة نانوس،1 يقول 74% من الكنديين الذين لديهم رهن عقاري سكني مقرر تجديده خلال الثمانية عشر شهرًا المقبلة إنهم قلقون بشأن التجديد، وذلك في ضوء سلسلة رفع أسعار الفائدة التي قامت بها بنك كندا منذ مارس 2022.
عندما سئلوا عن تجديدات رهونهم العقارية القادمة، قال العديد من الكنديين إنهم يدرسون تغيير نوع منتج الرهن العقاري الذي سيوقعون عليه أو زيادة فترة التقسيط، إلى جانب مجموعة من تدابير تقليص التكاليف. فقد أوضح 24% من حملة الرهون العقارية السكنية الذين يشعرون بالقلق بشأن تجديداتهم أنهم درسوا إطالة فترة تقسيط رهنهم العقاري، بينما أشار 23% إلى أنهم تأملوا التحول إلى دائن آخر للحصول على سعر أفضل. ومع ذلك، فإذا قاموا بالتحول إلى دائن آخر، فعلى حملة الرهون غير المؤمنة أن يثبتوا قدرتهم على تحمل الاختبار الإجهادي، الذي هو أعلى معدل فائدة يساوي 5.25% أو معدل الإقراض بزيادة 2%. وقد يدفع هذا التحدي الإضافي بعض المقترضين إلى تجديد رهنهم العقاري لدى الدائن الحالي بسعر أعلى لتجنب اختبار الإجهاد.
كما أوضح 18% من حملة الرهون العقارية أنهم درسوا إطالة مدة تجديد رهنهم التالي، في حين أشار 17% إلى أنهم تأملوا بيع منزلهم الحالي وشراء ممتلكات أصغر حجمًا للحد من حجم رهنهم العقاري. وكان بإمكان المستجيبين اختيار أكثر من إجابة واحدة. وبين حملة الرهون العقارية بفائدة متغيرة أو هجينة الذين أبلغوا عن شعورهم بالقلق، قال 40% منهم إنهم يخططون للتحول إلى رهن عقاري بفائدة ثابتة عند التجديد.
“لقد شهد بعض الكنديين الذين لديهم رهون عقارية بفائدة متغيرة مضاعفة أو حتى ثلاثة أضعاف قيمة دفعاتهم الشهرية خلال العام ونصف الماضيين، وذلك بسبب حملة بنك كندا العدوانية لرفع أسعار الفائدة بهدف الحد من معدلات التضخم المرتفعة. أما الذين تم تثبيت أسعار فوائد رهوناتهم، وهم الغالبية، فقد حميوا من هذه الزيادات، على الأقل لفترة قصيرة”، قالت كارين يوليفسكي، المديرة التنفيذية لشركة رويال ليباج لخدمات العقارات المحدودة. “وعلى الرغم من توقع انخفاض معدل الفائدة الرئيسي للبنك المركزي في المدى المتوسط، إلا أن احتمال عودة الأسعار إلى مستويات أقل من 1% كما كانت في السابق يبقى منخفضًا جدًا. وعند التجديد، سيواجه حملة الرهون بفائدة ثابتة واقعًا جديدًا يتمثل في زيادة الدفعات الشهرية.”
يقول 30% من حملة الرهون العقارية في كندا إنهم غير قلقين بشأن تجديداتهم القادمة. ويشير أكثر من نصفهم (55%) إلى ثقتهم بأن دخولهم ستتيح لهم امتصاص معدلات الفائدة الأعلى، في حين يقول 33% إنهم قريبون من سداد باقي قيمة رهنهم العقاري.
وفقًا للاستطلاع، يقول 80% من حملة الرهون العقارية السكنية إنهم يستخدمون دائنًا رئيسيًا لرهنهم الحالي (تي دي، آر بي سي، سكوتيا بنك، سي آي بي سي، بي إم أو، البنك الوطني، إتش إس بي سي، ديزجاردان). وفي مقاطعة كيبيك، يرتفع هذا الرقم إلى 94%، أعلى نسبة على مستوى المقاطعات في البلاد. في المقابل، يستخدم 9% من حملة الرهون العقارية الكنديين دائنين فرعيين أو خاصين.
يملك ما يقرب من نصف جميع حملة الرهون العقارية (49%) رهنًا عقاريًا بمدة خمس سنوات، ويتم تقسيط 39% منهم على 25 عامًا. حاليًا، يملك 74% من مالكي العقارات المرهونة رهنًا عقاريًا بفائدة ثابتة (مفتوح أو مغلق)؛ في حين يملك 20% رهنًا عقاريًا بفائدة متغيرة (مفتوح أو مغلق)؛ وأقل من 1% (0.8%) لديهم رهن عقاري هجين (مفتوح أو مغلق).
“سيواجه العديد من الكنديين اليوم تجديد رهنهم العقاري بمعدل فائدة أعلى بكثير مما اعتادوا عليه، وستستمر
