يجب أن تكون التقاعد المالي الآمنة حقًا لا حلمًا. ومع ذلك، من 40٪ من الأمريكيين متوقع أن ينفدوا من المال عند التقاعد.
قد يكون لدى الكثير من آبائنا وأجدادنا معاشات وشيكات الضمان الاجتماعي التي قدمت لهم دخلاً ثابتًا للمساعدة في تغطية نفقات المعيشة عند التقاعد. ولكن بالنسبة لمعظم العمال اليوم، لم تعد تلك المصادر الموثوقة موجودة أو لا تكفي.
حتى بين أولئك الذين هم بالفعل في مرحلة التقاعد، واجه الكثيرون تحديات مالية، خاصة في ظل التضخم المرتفع مؤخرًا، مما استلزم العودة إلى العمل وإيقاف أحلامهم في التقاعد مؤقتًا. لا يزال آخرون يصلون سن التقاعد فقط ليدركوا أنهم لم يدخروا ما يكفي لكسب رزقهم.
يركز نظام التقاعد الحالي بشكل شبه كامل على مساعدة العمال على الادخار للتقاعد؛ إنه يفعل القليل لمساعدة المتقاعدين على تحويل مدخراتهم إلى الدخل الذي يحتاجونه، أو التأكد من استمرار هذا الدخل طالما عاشوا. مع خروج عشرات الملايين من جيل الطفولة وعيش الناس لفترة أطول في مرحلة التقاعد، تشكل العواقب الناجمة عن عدم وجود دخل ومدخرات كافية مخاطر كبيرة على أمن وحيوية عائلاتنا ومجتمعاتنا واقتصادنا، مما يزيد من خطر الفقر بين كبار السن الأمريكيين ويضع ضغطًا أكبر على شبكة الأمان الاجتماعي المثقلة بالفعل.
توسيع نطاق خطط التقاعد
يمكن للحلول العملية أن تضمن لجميع العمال الحصول على حقوقهم في التقاعد – إذا تصرف صانعو السياسات وأرباب العمل بالعجلة الضرورية. اتخذت القوانين الأخيرة خطوات نحو توسيع نطاق الوصول إلى خطط التقاعد والتخفيف من الحواجز أمام الادخار، وتمكّن الابتكارات في القطاع الخاص المزيد من أرباب العمل من تقديم خطط ذات مرونة وتخصيص وتنوع استثماري أكبر. ومع ذلك، يحتاج الأمريكيون إلى المزيد ويستحقون المزيد لتحقيق تقاعد كريم.
أولاً، نحن بحاجة إلى تسوية ملعب الادخار للتقاعد، من خلال التأكد من حصول المزيد من العمال على خطط الادخار للتقاعد عن طريق توسيع البدائل المقدمة من الحكومة. لا يوجد خيار لخطة تقاعد رعاها صاحب العمل لدى ما يقرب من نصف العاملين في القطاع الخاص – أكثر من 55 مليون شخص. هذا الرقم أكثر إثارة للقلق بالنسبة لعمال الشركات الصغيرة: 78٪ ممن يعملون في شركات يقل عدد موظفيها عن 10 موظفين – حوالي 20 مليون أمريكي – ليس لديهم خيار خطة تقاعد في مكان العمل. يجب على الحكومة الفيدرالية والمزيد من الولايات إنشاء حسابات التقاعد الفردية للعمال الذين لا تتوفر لديهم خطط صاحب العمل. حتى الآن، سنت 19 ولاية مثل هذه الخطط لحسابات التقاعد الفردية للجميع للعاملين في القطاع الخاص، والتي ستتطلب من أرباب العمل الذين لا يقدمون خطط تقاعد السماح لموظفيهم بالتسجيل التلقائي في الخطط التي تيسرها ولاياتهم.
ثانياً، يجب على المزيد من أرباب العمل اعتماد سياسات التسجيل التلقائي لخطط الادخار للتقاعد الخاصة بهم لبدء ادخارات تقاعد موظفيهم والتأكد من مشاركة العمال في هذا المنفعة الأساسية. يجب عليهم أيضًا تضمين تدابير تمكّن العمال من زيادة مدخراتهم مع تقدمهم في مسيرتهم المهنية والسماح لهم بنقل تلك المدخرات بسلاسة إذا غيروا وظائفهم.
ثالثًا، يجب تزويد كل عامل أيضًا بمعلومات واضحة وبسيطة لمقارنة خيارات الادخار والدخل واتخاذ خيارات مستنيرة من أجل تحقيق أهدافهم للتقاعد. يجب على أرباب العمل تنفيذ برامج التعليم المالي في مكان العمل حتى يواصل الموظفون التعلم واتخاذ إجراءات. عندما نعرف أفضل، نفعل أفضل.
أخيرًا، مع اكتمال انتقال نظام التقاعد لدينا بعيدًا عن الاعتماد بشكل أساسي على خطط المنافع المحددة – المعاشات – نحن بحاجة إلى تعديل تركيزنا من مجرد مساعدة الناس على الادخار إلى التأكد أيضًا من استمرار هذه المدخرات. يجب أن يتمكن كل عامل من الوصول إلى خيارات دفع ذات تكلفة منخفضة توفر دخلاً تقاعديًا وفيرًا.
توفير دخل تقاعدي موثوق
طوال معظم القرن العشرين، ساعد الجمع بين معاش والضمان الاجتماعي – أساس نظام التقاعد الأمريكي – على استبدال دخل الكثير من العمال عند التقاعد. في عام 1975، كان 70٪ من المشاركين في خطة التقاعد لديهم معاش والوعد المقابل بدخل مدى الحياة مضمون. اليوم، لدى 12٪ فقط منهم مثل هذه الخطة. لا يزال الضمان الاجتماعي – المصدر الوحيد للدخل المضمون للعديد من المتقاعدين – يواجه تحديات القدرة على الاستمرار، حيث من المتوقع أن ينفد صندوق الضمان الاجتماعي النقدي بحلول عام 2033، مما يعني أن المستفيدين سيواجهون خفضًا في المنافع بنسبة أكثر من 20٪.
على صانعي السياسات وأرباب العمل على حد سواء العمل لتزويد جميع العمال بخيارات دفع منطقية وموثوقة، مثل الإيرادات السنوية، لتوفير دخل طوال فترة التقاعد.
لقد أحرزنا تقدمًا كبيرًا خلال السنوات القليلة الماضية فقط لتمكين المزيد من الادخار للتقاعد والوصول إلى دخل مدى الحياة. أق
