المشكلة مع حسابات ترامب

(SeaPRwire) –   في البيت الأبيض هذا الأسبوع، قدم مايكل ديل، الرئيس التنفيذي لشركة تكنولوجيا، وزوجته سوزان، هدية بقيمة 6.25 مليار دولار لدعم إحدى مبادرات الرئيس المميزة: وهي أداة ادخار جديدة ذات مزايا ضريبية تُعرف باسم “حساب ترامب”. يُنشئ البرنامج حسابًا استثماريًا لكل مولود جديد، يتم تمويله بإيداع فيدرالي بقيمة 1000 دولار، بهدف معلن وهو مساعدة جميع الأمريكيين على البدء في بناء الأصول من اليوم الأول.

من السهل رؤية الجاذبية السطحية لحسابات ترامب. فبعد أشهر من السياسات الفيدرالية التي أثقلت كاهل الأسر العاملة — من تشديد أهلية برنامج SNAP إلى ارتفاع أقساط التأمين الصحي — فإن أي جهد لمساعدة الآباء على التوفير لأطفالهم يعد تحولًا مرحبًا به. والدافع وراء البرنامج سليم: فالتوفير التلقائي المصمم جيدًا يمكن أن يؤثر على سلوك الأسرة. وجدت دراسة لتجربة SEED OK في أوكلاهوما أن المواليد الجدد الذين تم تخصيص 1000 دولار لهم عشوائيًا في خطة 529 لتوفير تكاليف الجامعة، أبلغ آباؤهم عن توقعات أعلى لتعليم أطفالهم وانخرطوا أكثر في التخطيط طويل الأمد. حسابات ترامب ليست مصممة حصريًا للتعليم، لكن الدراسة تقدم أملًا بأن سياسات الادخار المصممة جيدًا يمكن أن تغير كيفية تخطيط الأسر لمستقبل أطفالهم.

ولكن في حين يروج البيت الأبيض لحسابات ترامب كوسيلة “لمنح كل طفل مولود حديثًا بداية نحو الأمن المالي مدى الحياة والحلم الأمريكي”، فإن الواقع أقل مساواة بكثير. قد يكون البرنامج مفتوحًا لكل طفل، لكن فوائده ستتدفق بشكل كبير على الأسر التي لديها الوسائل للمساهمة بآلاف الدولارات سنويًا. وما كان يمكن أن يكون أداة للمساواة، يخاطر بدلاً من ذلك بأن يصبح فجوة متزايدة بين الأغنياء والفقراء.

ليس عليك أن تأخذ كلامنا؛ فأرقام البيت الأبيض نفسها توضح ذلك. في تحليله، أوضح مجلس المستشارين الاقتصاديين مدى نمو حساب الطفل في ظل أنماط مساهمة مختلفة. فبالنسبة للأسرة التي تعيش على الراتب ولا تستطيع إضافة أي شيء يتجاوز الوديعة الحكومية الأولية البالغة 1000 دولار، يصل الرصيد إلى 5839 دولارًا فقط بحلول سن 18 عامًا. هذا أفضل من لا شيء، لكنه بالكاد يُحدث تحولاً.

بالنسبة للأسر الأكثر ثراءً، تبدو الصورة مختلفة تمامًا. فمن يستطيعون تقديم أقصى مساهمات بقيمة 5000 دولار سنويًا (بعد تعديلها حسب التضخم) سيرون نفس الحساب يرتفع إلى 303,757 دولارًا بحلول سن 18 عامًا. طفلان، برنامجان يبدوان متطابقين، ومستقبلان ماليان مختلفان تمامًا.

والفروق لا تتوقف عند هذا الحد. نظرًا لأن حسابات ترامب مُنظمة مثل خطط التقاعد ذات المزايا الضريبية، فإن الأسر التي تساهم بأكبر قدر تحصل أيضًا على أكبر التخفيضات الضريبية. فالطفل الذي لا تستطيع عائلته الادخار بعد الـ 1000 دولار الأولية يرى فوائد ضريبية متواضعة فقط بحلول سن 18 عامًا. أما الطفل الذي يستطيع والداه تقديم أقصى المساهمات فيتلقى إعفاءً ضريبيًا على نطاق مختلف تمامًا. باختصار: كلما كان الآباء أكثر ثراءً، زاد الدعم الضريبي.

لكن لا يجب أن تسير الأمور على هذا النحو. لدينا بالفعل نماذج لبناء أصول الأطفال بطرق تضيّق الفجوات بدلاً من توسيعها — مقاربات مصممة لمنح الأطفال الذين يفتقرون إلى الثروة الأسرية الأساس الذي يمكن أن يوفره بعض المدخرات.

الفكرة الأساسية لحسابات ترامب تكرر اقتراحًا سابقًا من السيناتور كوري بوكر يُعرف باسم “سندات الأطفال”. هذه الخطة كانت ستقدم أيضًا لكل طفل إيداعًا بقيمة 1000 دولار عند الولادة، ولكنها كانت ستضيف ما يصل إلى 2000 دولار سنويًا من المساهمات الفيدرالية، مع تخصيص المبالغ الأكبر للأسر الأقل دخلًا. وبحلول الوقت الذي يصل فيه هؤلاء الأطفال إلى سن الرشد، سيكون لديهم رصيد كبير يمكن استخدامه للتعليم أو شراء منزل أول. وقدر واضعو القانون أنه يمكن أن يخلق رصيدًا حسابيًا قدره 46,215 دولارًا لأفقر الأطفال البالغين 18 عامًا في البلاد، وهو مبلغ أكبر بكثير مما ستقدمه حسابات ترامب. إنها نفس الفرضية — بناء الأصول مبكرًا — ولكنها كانت ستعمل على تسوية الملعب بدلاً من إمالته أكثر.

إن حسابات ترامب، كما تم سنها، لا تحقق أي وعد ملموس بتسوية الملعب. العنصر الوحيد المستهدف للدخل لا يأتي من التصميم الفيدرالي بل من العمل الخيري الخاص. وسيتم توجيه هبة عائلة ديل إلى الأطفال في المناطق الرمزية البريدية ذات متوسط دخل الأسرة الأقل من 150 ألف دولار — وهو جهد لتركيز الموارد حيث يمكن أن تحقق أكبر فائدة. وتؤكد مساهمتهم نقطة بسيطة: عندما يُوجه الدعم إلى الأسر الأقل دخلًا، يكون التأثير أكبر بكثير.

ولكن في حين أن هذه الحسابات بعيدة كل البعد عن الكمال، إلا أنها بداية. يتحدث كلا الطرفين الآن بجدية أكبر عن مساعدة الجيل القادم على بناء الثروة، وهناك دعم عام واسع النطاق لفكرة أن كل شاب يجب أن يبدأ حياته البالغة ببعض المدخرات باسمه. للمساعدة في تسوية الملعب للجيل القادم، يجب أن تتلقى الأسر ذات الدخل المنخفض التي لا تملك الدخل المتاح للاستثمار المزيد من التمويل الأولي مقدمًا ودعمًا إضافيًا بمرور الوقت.

هنا تكمن البوصلة: يجب أن يرفع برنامج توفير الأطفال من شأن أولئك الذين ليس لديهم بداية مالية، لا أن يعزز الميزة. وإذا فعلنا ذلك بشكل صحيح، فإن الجيل القادم — بغض النظر عن ظروفه — سيدخل مرحلة البلوغ بأساس لمستقبل اقتصادي أكثر إشراقًا.